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支付宝和银行只会相爱相杀 不会相互取缔

日期:2017-08-21 10:36:31编辑作者:澳门金沙娱乐官网

  

  在这个买臭豆腐都能刷支付宝的时代,互联网金融的兴起对传统金融业的冲击总会不时引发热议,最近,支付宝和银行又“闹”起来了。在笔者看来,银行和支付宝之间就是“相爱相杀”,谁也无法成为对方的终结者。支付宝等“宝宝们”的出现,产生了“鲶鱼”效应,激发传统金融机构创新改革,更从生活习惯入手,教育并培养了增量的市场和用户,让更多人关注、接触、了解和参与了金融行业,从而让整个金融行业迎来了新的发展机遇。

  10年前,在大多数人的眼里,提到银行,第一反应是“高大上”、“有钱”,甚至有人直言:“银行是能站着就把钱赚了的行业”,因为总有人缺钱,求着银行。普通老百姓大多不懂理财,有点闲钱也没有其他的选择,理所当然地拿到银行存着。日常生活中,较少有人主动提起金融类的话题。但是,随着支付宝、微信等互联网功能性产品推出了金融类产品后,这种现象发生了巨大改变。越来越多的人开始津津乐道基金、货币、理财产品,讨论各种理财套路、资产配置等等,人们对金融行业的关注度空前提高。

  互联网对用户的理财教育产生了神奇效果。马云在谈到互联网思维的时候,就曾提出:互联网不是去满足用户和市场,而应该是教育用户、培养市场。纵观互联网与传统市场抢夺“蛋糕”时,的确也都是这些套路。例如,过去“滴滴”刚进入网约车市场时的“红包大战”,以及当前“共享单车”们的免费服务等,莫不是先教育用户,培养用户的使用习惯,增加了粉丝的粘性,从而让自己快速抢夺市场,立于不败之地。

  记得支付宝刚刚推出时,收益率高达7%,很多人发现,余额宝的利率比活期存款利率高很多,加上余额宝本身作为大平台信用度高,于是很多人把钱迅速转战互联网金融工具。数据统计显示,余额宝出现半年后,即2014年2月份春节过后,银行居民活期存款同比少增6706亿元,而以余额宝为代表的货币基金同比规模增长了近1万亿元。要知道,往年的这个时间点基本都是传统银行第一季度“旺季营销”揽存的大好时机,这在过去,是从来没有出现过的。

  余额宝就像一条“鲶鱼”,搅动着金融市场一汪净水,虽然给传统银行带来了阵痛,但同时也推动了“利率市场化”改革,以及传统银行的创新和发展。余额宝出现之前,“利率市场化”口号提了十多年,可是进程相当缓慢,工作只迈出一两小步。余额宝出现之后,“利率市场化”改革几乎是“大步快跑”。在余额宝出现短短的两年时间之内,一年期以上的定存上限被放开,这样的改革进度在以前是不可想象的。

  互联网金融在教育和培养了客户的同时,还激发了民间资金的力量,从而让行业进入了一个繁盛时代。随着“宝宝”们的出现,一方面传统金融业高高在上的姿态被打破,“站着赚钱”的时代已经过去;另一方面,互联网手段的出现拓展了整个金融的市场,培养了一大批新的客户,这些客户有着较高的风险偏好,且未来潜力无限,将为整个行业带来巨量的资金增长。

  但是,经过几年的发展,支付宝等互联网金融理财也遭遇了自己的“天花板”,但并不是终结。传统银行业和支付宝有着各自的优势,各自的客户定位并不相同。例如,10万金额以下的资金配置,人们更倾向于网上的快捷便利,而10万以上甚至100万以上的大额资金,还是更倾向于交给实体店的银行去打理。在全民金融时代,金融业的未来不是传统银行和互联网金融之间的此消彼长,而是全行业在新的发展机遇面前,个体之间的竞争比拼。如何推陈出新抢占市场,留住用户是这个行业的所有企业都将面临的问题。

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